文章來源：前瞻產業(yè)研究院

文章標簽：【機房監(jiān)控】【數據中心資產管理】【機房環(huán)境監(jiān)控系統(tǒng)】【金融集中監(jiān)控系統(tǒng)】【聯(lián)網集中監(jiān)控】【銀行基礎設施統(tǒng)一監(jiān)控】

1.智慧金融

智慧金融是指：通過物聯(lián)網、金融云等現(xiàn)代化信息 IT 技術的支撐，使金融行業(yè)在業(yè)務流行、業(yè)務拓展以及服務等方面能得到全面的智慧提升，這具體表現(xiàn)在以下方面：通過對海量數據的智能分析和優(yōu)化，從而提升金融業(yè)務的決策支持能力;通過動態(tài) IT 基礎架構來即時響應商業(yè)銀行的業(yè)務需求；通過感知客戶行為模式的變化，從而提供個性化的金融產品和服務;通過風險管理來規(guī)避各類金融風險。

2.智慧金融產業(yè)鏈

我國智慧金融產業(yè)鏈上游主要是基礎服務層(AI芯片服務、基礎云服務和AI計算框架)和通用技術層(計算機視覺、區(qū)塊鏈等)；產業(yè)鏈中游游主要是場景應用層(智能風控、智能監(jiān)管等)；產業(yè)鏈下游主要包括以銀行機構、保險機構、證券機構、基金、信托機構以及其他金融機構為主的金融機構。

3.智慧金融特征

智慧金融的特征主要體現(xiàn)在定制化、綜合性、可控性與協(xié)同化四個方面：

智慧金融特征

4.智慧金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別

(1)服務主體不同

傳統(tǒng)金融下的商業(yè)銀行憑借自身建設的網點、網站為客戶提供金融服務，競爭多于合作。商業(yè)銀行與客戶是一一對應的服務關系。每個商業(yè)銀行基本上獨立完成主要的營銷活動，包括尋找目標客戶、制定營銷方案、以及后續(xù)服務等。例如，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的授信業(yè)務，通常由銀行單獨完成，包括貸前、貸中、貸后的全部流程。而如今，原有傳統(tǒng)金融下服務模式已經遠不能滿足現(xiàn)下發(fā)展需要，商業(yè)銀行傳統(tǒng)授信模式完成批量的中小企業(yè)融資全部業(yè)務過程顯然不現(xiàn)實。

而在智慧金融體系下，立足于金融業(yè)務平臺，互聯(lián)互通有效地將多個金融機構連接在一起，形成一個相對較為完善的服務，一對一的服務關系升級呈現(xiàn)出多對一的服務關系。商業(yè)銀行之間、以及銀行與客戶之間依托于開放的服務平臺，通過互聯(lián)互通進行分工協(xié)作。每個商業(yè)銀行作為服務鏈條的一個節(jié)點，根據不同服務分工，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，為客戶提供專業(yè)的個性化的服務，形成一個個完整的一站式服務包，作為一個整體呈現(xiàn)給客戶。

(2)市場主導不同

傳統(tǒng)金融服務模式下，銀行在客戶服務關系中，處于支配地位，起到主導作用?，F(xiàn)階段，我國企業(yè)融資渠道相對較少，商業(yè)銀行成為絕大多數企業(yè)融資的主要來源，形成所謂的商業(yè)銀行主導型金融體系。然而，在目前的產業(yè)調整及轉型階段，國內企業(yè)對資金的需求提升，尤其中小企業(yè)更是面臨融資困難的現(xiàn)狀。融資渠道窄且不暢，導致商業(yè)銀行的資金成為各方爭搶的稀缺資源。

在智慧金融階段，客戶作為主導是整個金融服務鏈條的核心。在智慧金融階段，市場信息的披露及信息透明度提高，資本市場融資渠道日益發(fā)達，銀行貸款、短融中票、企業(yè)債、公司債、可轉債等融資模式更加完善。資質好、盈利能力強的國企央企以及上市公司等成為商業(yè)銀行搶奪的重要目標客戶。為了提高自身的競爭力，商業(yè)銀行主動進行產品和服務的創(chuàng)新，以便開拓更廣泛的市場。

(3)服務的狀態(tài)不同

智慧金融體系永遠處在動態(tài)調整過程中，而傳統(tǒng)金融服務體系在某一段時間內，處于相對靜態(tài)的過程中。傳統(tǒng)金融體系下，信息公開比例低且透明度不高，商業(yè)銀行在信息獲取及分析方面均較為滯后，信息積累需要一個相對較為漫長的過程，達到了一定的量后才會被應用于分析決策，推動下一步行動。

智慧金融體系內，整個系統(tǒng)處在動態(tài)的變化過程中，因為物流、資金流以及信息流實時流動。在提供服務及敘做業(yè)務過程中，商業(yè)銀行借助于金融業(yè)務平臺的互聯(lián)互通，針對環(huán)境、客戶以及銀行自身的各種變化信息實時獲取并加以分析后進行相應的策略及方案的調整。智慧金融體系保持相對穩(wěn)定同時又演繹著動態(tài)變化。

(4)演化的動力不同

傳統(tǒng)金融體系下，政府以及監(jiān)管部門作為規(guī)則的制定者和變革者，在金融規(guī)則制定、規(guī)則改變過程中享有主動權，甚至在很大程度上超過了市場本身的驅動。金融機構在政府監(jiān)管部門制定的既有規(guī)則指引下運行，既是受益者，同時也是風險的承擔者。

智慧金融體系下，商業(yè)銀行通過不斷收集感知信息，自發(fā)地向需要調整變化的方向前進，在提升效能的同時降低風險。體系內的商業(yè)銀行在信息、利益交換中相互制約并協(xié)作。智慧金融體系下的發(fā)展核心動力不再是政府監(jiān)管部門的指令，而是系統(tǒng)內部內各主體之間的競爭及協(xié)同。

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